今年以来，央行已累计5次上调银行存款准备金率，银根紧缩政策没有丝毫放松的迹象。

　　而银根紧缩政策的实施令很多私营业主都出现了资金周转不畅的情况。

　　近期，记者走访京城多家典当行了解到，房产等不动产抵押典当十分火爆，而该项业务的主要客户就是资金周转不畅的私营业主。

　　典当行已成私营业主的应急筹款渠道，变成了“第二银行”。

　　典当行业的业内专家提醒指出，典当融资以短期快速著称，但对典当者和典当行具有“双重”风险。

　　市场发现房产典当业务增幅明显

　　在走访了宝瑞通、阜昌、金保、华夏等京城著名典当行后，记者了解到，这四大典当行的不动产抵押业务在上半年普遍增加三成左右。

　　昨天，宝瑞通典当行房产经营中心的徐经理向记者表示，今年上半年以来“宝瑞通”的不动产抵押业务稳步增长，较去年同比增长30%—35%。

　　其中，房地产抵押业务占到60%。据他们了解，典当资金大多用于维持资金链的运转和短期拆借。“现在我们的业务员都没在公司，全到外面给客户做抵押、评估去了。”华夏典当行的杨经理介绍，上半年房产典当业务有明显增加，较银根紧缩政策实施前上升了40%左右。

　　记者从阜昌典当和金保典当了解到，年初以来房产抵押典当业务呈上升趋势，比去年同期增长了两三成。

　　近日来，一些典当行的业务员告诉记者，从去年下半年开始，住房、厂房等不动产典当就多了起来。

　　这些业务员表示，开始还是本市一些郊区的住宅，而且厂房居多。进入今年以来，四环内的商品房典当多了起来。

　　此外，过去赎当周期都很长，现在大多是一两个月的短期典当，可见客户对短期资金周转的需求非常大。

    短期拆借”优势十分明显

　　华夏典当行的杨经理向记者介绍，他曾接待过一位房地产开发商，这位姓陈的先生在亦庄开发区竞标了一块土后。

　　但是由于无法从银行贷款，开发保证金一时无法筹措，陈先生就到典当行寻求帮助。“当天就完成了陈先生名下8套住房和商铺的评估。”杨经理表示，5天之内陈先生就拿到了借款。不到一个月后，他又赎回了这些房产。“到典当行提现快”，刘女士是海淀的批发商户，一次进货需要70万元。

　　本来这些钱对她来讲只是个小数字，但是由于银行持续控制贷款，她手上的现款越来越少，凑不齐钱这笔钱了。

　　于是刘女士以自己在世纪城的住房抵押贷款，在第二天就拿到了这笔钱。“我们这样的去银行贷款不符合条件，而且这样比向朋友借省掉了很多麻烦。”刘女士告诉记者。

　　中小企业融资谋求变局

　　华夏典当行董事长杨永表示，自从国家施行从紧的货币政策之后，典当行成为许多小企业的应急渠道。

　　一般是小开发商和制造业的中小型企业，他们从银行获得贷款的可能性越来越小，为了维持资金链的运转，只好主要从典当行短期融资。

　　杨永向记者透露，现在许多个人融资也不是用于个人的消费或者日常的生活，而是为了自己的企业短期融资。

　　今天上午，招商证券分析师李阳表示，任何一项政策都是一把双刃剑，既有利也有弊。

　　货币政策从紧，投资过热和热钱涌入得到了缓解，但很多中小企业却出现了流动性不足、现金断流的危险。

　　李阳认为，在从紧货币政策下，合理利用典当行作为短期融资工具，可以缓解中小企业的资金压力。

　　办理便捷成为最大优势

　　房产典当利率为每月3.2%，虽然比民品典当的4.7%稍低，但比起银行的贷款利息仍属高息费借贷。

　　以半年期为例，目前央行6个月贷款基准利率为6.57%，而典当融资6个月19.2%的息费则要高出其近三倍。“用典当短期融资很方便。”宝瑞通典当行房产经营中心的徐经理给记者算了一笔账，一般通过银行贷款，不仅要经过申请、审批，还包括对贷款人做细致的信用评价等环节，最快也要一个月左右才能放贷。

　　而不动产典当操作环节相对简单：典当行一般“认房不认人”，做完房屋估价，无须对房主进行信用评估，最快一两天就可办妥。记者走访京城各大典当行了解到，一般房屋典当的全部流程在1至15天内。

　  专家提示审核工作应该从严

　　“这对于典当行也不见得是一件好事。”金保典当行的胡经理告诉记者，房产绝当的估价风险高，如果典当者不能赎回，典当行将房产拍卖回款也需要占用大量现金，“如果不从严审核，业务量能翻到200%。”

　　对此，虽然时下房产典当火爆，但典当行都对其采取谨慎态度。阜昌典当行房产业务相关负责人石经理表示，目前他们已经严格控制大额房产抵押业务，如果数额巨大宁可不接，另外，对小额房产抵押也加大了评估审查力度。

　　宝瑞通典当行房产经营中心的徐经理则告诉记者，典当行一般对于客户的融资用途不干涉。但如果是用于高风险的股市等金融债券类业务，他们往往会对客户进行风险提示，并可能降低此类房产的抵押率，以降低客户的赎回成本。

　　北京市典当行业协会会长郭金山表示，房产典当需要承担很高的风险，尤其在目前股市形势不明朗的时期，建议普通市民千万不要拿自己的房屋试水。

　　此外，房产抵押借款数额较高，利息高于一般商业贷款，如果典当周期过长仅息费一项就非常高。想通过典当房屋融资的市民，应该理性客观地评价自己的融资计划。

　　具有“双重”风险典当者量力而行

　　北京典当行业协会秘书长郝凤琴表示，典当融资以短期快速著称，但对典当者和典当行都具有风险。

　　一方面典当行应增加评估审核，另一方面典当者应确切评估出可换当的日期和金额，避免不必要的风险。“典当者首先要明白自己做房产典当的目的，不是为了真把房子当掉，而是为了在控制风险的前提下完成短期拆借。”阜昌典当行房产业务相关负责人石经理表示，房屋典当者一定要量力而行，明确自己的还款能力和还款时限，避免承担房屋成为死当绝当的风险。“比如房子评估了50万，不一定非要卡着上限借，先借出二三十万应急，这样还款时给自己留更多余地。”石经理表示在实际典当还款过程中也可以灵活处理，还款可以分期还当，逐步降低还款难度。

　　此外，如果当期已到难以还完款项，需要跟典当行及时沟通，可以采用续当等方式宽限周转时间。

　　●典当服务

　　房屋典当借款比例(具体情况需典当行具体评估，差别不是很大)

　　1.五环以内且房龄在十年以里的商品房，借款比例不超过评估价的60%。

　　2.五环以内且房龄在二十年以里的商品房，借款比例不超过评估价的50%。

　　3.房龄在五年以内且面积超出140平方米的经济适用房，借款比例不超过评估价的40%。

　　4.房龄在1986年之前的房产不操作。

　　●典当窍门

　　分期借款：不用一次性全部提款，可以根据自己的需求随时借款，降低风险。

　　分次还款：可以减轻还款压力，月综合服务费也可以降低。

　　●小提示

　　《典当管理办法》规定，典当期限或续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或续当；逾期当品就成为绝当，典当行有权委托拍卖行对绝当品公开拍卖。

　　背景链接

　　2008年6月7日，央行宣布将存款准备金率上调至17.5%。这是今年以来第5次上调存款准备金率。

    上调存款准备金率代表着可贷款流动资金的减少。据国家相关部门预计，此次上调存款准备金率将“锁定”约4220亿元流动资金。这样一来，对于一些过分依赖银行贷款的中小业主来说，将面临资金链断裂的危险。