股市深套，不忍割肉，房子装修咋办？

　　钱放在哪也赶不上CPI的增长速度，我借钱装修只用付不到8％的利息。 杜先生最近装修新房资金短缺，通过多方打听后，他惊喜地发现：找银行办理装修贷款，贷款利率低于8％， 没想到，借钱消费也能跑赢CPI！

　　抵押贷款的房屋必须无贷款

　　上个月底，杜先生拿到了新房的钥匙，但他的心情却是喜忧参半。 钱都套在股市里了，没钱装修啊！

　　杜先生去年投入股市的40万元，现在只剩下20来万， 割肉实在心疼啊！ 但装修也不能拖延， 新房子是打算买给父母住的，一直就盼着能在父母膝前尽孝。 杜先生的新房已付5成房款，其余款项办理了公积金贷款，目前自住的房屋购于2000年，已全款付清。

　　据招商银行武汉分行个贷部工作人员介绍，装修贷款属于消费贷款范畴，抵押办理装修贷款的房屋必须是已经全款付清的，还有贷款尚未还清的房子，是不能用于抵押的。因此，杜先生只能拿目前的自住房进行抵押。

　　装修贷款可享基准利率

　　目前大多数商业银行都可以办理装修贷款业务，记者了解到，各银行装修贷款的利率有差异，有的银行在基准利率的基础上上浮10％至20％。

　　业内人士提醒，找银行办理装修贷款，首先要确认贷款利率不要上浮，执行基准利率；另外，还要明确，提前还款无须交违约金。如果有提前还款打算，最好提前通知银行，可以免收违约金。

　　据招行武汉分行个贷部业务人员介绍，招商银行目前执行的是基准利率。根据国家规定，装修贷款的发放年限为3至5年，根据房屋评估价的70％放款，最高不超过20万元。银行放款时间一般为14天至一个月。

　　对照3年期和5年期的贷款基准利率，3年期的装修贷款利率就是7.65％，5年期的装修贷款利率为7.74％。以杜先生办理5年期20万元的装修贷款为例，采用等额本息方式还款，每月还款4031元，5年的利息总额为41828元；若采用等额本金方式还款，每月还款4624元，每月递减21.5元，利息总计39345元。

　　CPI不断高涨，多次突破8%大关，贷款装修还低于这个数字。 杜先生打起了如意算盘。不过，办理装修贷款还有其他费用，包括评估费(评估价的千分之三至千分之五)、担保费(贷款总额的1％至2％)和抵押费(90元)。

　　◇小提醒

　　贷款资金不能买股票

　　办理装修贷款，除了需要办理普通消费贷款所需要的文件资料外，贷款人还要提供装修合同。银行对装修贷款的用途严格监控， 必须用于装修，绝对不能进入股市或者购买基金，否则将追回。 招行人士表示： 在客户贷款时，银行将在房屋现场进行拍照，而且还将根据装修进度陆续拍照。

　　需要说明的是，已经装修过的房子是不能办理装修贷款的，装修的房子必须是毛坯房。